Program rządowy “Pierwsze Mieszkanie”. Co to takiego? Kto może skorzystać?
Jednym z praw zagwarantowanych nam przez Konstytucję RP jest prawo własności. By wspierać posiadanie nieruchomości przez mieszkańców kraju i tym samym spełniać obowiązek zawarty w ustawie zasadniczej, rząd polski wprowadza programy, których zadaniem jest danie obywatelom poczucia stabilizacji i bezpieczeństwa. 14 marca 2023 roku został przyjęty program “Pierwsze Mieszkanie”, który składa się z dwóch instrumentów – “Bezpiecznego Kredytu 2%” oraz “Konta Mieszkaniowego”.
Bezpieczny Kredyt 2% to system dopłat do zaciąganego kredytu, adresowany do tych, którzy już są gotowi, aby kupić nieruchomość. Skorzystać z tego rozwiązania będzie mogła osoba, która nie ukończyła 45. roku życia, nie była i nie jest właścicielem jakiejkolwiek nieruchomości, bądź nie posiada (nie posiadała w przeszłości) spółdzielczego prawa do lokalu czy domu. Według zapisów ustawy, dopłaty przeznaczone będą dla singli, małżeństw i związków nieformalnych, wychowujących wspólne dziecko. Warunek dotyczący braku posiadania nieruchomości obowiązuje każdego z członków gospodarstwa domowego, który będzie również kredytobiorcą, a ograniczenia wiekowe musi spełnić minimum jeden z nich.
Na czym polega “Bezpieczny Kredyt 2%”?
Oprocentowanie zmienne “standardowego” kredytu mieszkaniowego oparte jest o wysokość marży banku oraz wiboru (najczęściej 3-miesięcznego) i przykładowo, gdy marża wynosi 2,5%, a wibor 3M – 6,90% to oprocentowanie Twojego zobowiązania – 9,40%. Obecnie banki proponują atrakcyjniejsze oprocentowanie stałe (stałe jest ono tylko przez 5 pierwszych lat trwania kredytu, później jest zmienne), które może kształtować się w przedziale 7%-9%. W przypadku programu “Bezpieczny Kredyt 2%” budżet państwa przez 10 lat będzie dopłacał do Twojej raty różnicę między stałą stopą (ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów ze stałą stopą w bankach kredytujących aktualną w dniu udzielenia kredytu i po 5 latach) a oprocentowaniem zgodnie ze stopą 2% – okresowo stała stopa procentowa.
Co to oznacza?
Przez 5 pierwszych lat będziesz wiedział w jakiej wysokości będą Twoje raty, a po kolejnych 5 latach, w zależności od sytuacji na rynku, bank dokona przeliczenia zobowiązania i ustali raty na następny okres – w sumie 120 miesięcy. Korzystając z programu, decydujesz się na ich spłatę w sposób malejący.
O jakie kwoty można wnioskować?
Maksymalna wysokość kredytu, jaką może uzyskać singiel to 500 tys. zł, a w przypadku małżeństw lub rodziców z co najmniej jednym dzieckiem – 600 tys. zł., za pomocą którego można zakupić zarówno mieszkanie z rynku pierwotnego, jak i wtórnego. Nabywca będzie miał dowolność, jeśli chodzi o standard i położenie nieruchomości, bo nie obowiązuje limit ceny za 1 m2. Będąc posiadaczem działki, z zaciągniętego kredytu wybudujesz dom, a jeśli jesteś już w trakcie budowy – dokończysz ją, jednak, gdy wysokość Twojego wkładu własnego – wartość działki + wartość zaawansowania budowy – przekroczy 200 tyś. zł. – maksymalna wielkość zobowiązania kredytowego będzie mogła wynieść odpowiednio 100 tyś. zł. lub 150 tyś. zł. Najważniejszym warunkiem jest posiadanie zdolności kredytowej do adekwatnej kwoty, o którą chcesz wnioskować.
Konto Mieszkaniowe przeznaczone dla osób, które w ciągu najbliższych kilku lat planują zakup swojej nieruchomości i dzięki założeniu konta oszczędnościowego będą mogli zrealizować ten cel. Z takiego rozwiązania skorzysta osoba, która nie ma i nie miała mieszkania (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego). Jednak, jeśli w niewielkim lokalu mieszka z co najmniej dwójką dzieci (pow. do 50 m2 przy dwójce dzieci, 75 m2 przy 3 dzieci i 90 m2 przy 4, bez limitu m2 przy 5 i większej liczbie dzieci), także nie będzie wykluczona z możliwości, jakie daje ten program.
Zasady korzystania z “Konta Mieszkaniowego”
Okres oszczędzania wynosi od 3 do 10 lat i konieczne są systematyczne wpłaty (co najmniej 11 wpłat rocznie w wysokości od 500 zł. do 2000 zł.), które gwarantują uzyskanie Premii Mieszkaniowej z budżetu państwa. Wysokość, naliczanej corocznie i wypłacanej jednorazowo premii, zależeć będzie od rocznego wskaźnika inflacji lub wskaźnika zmiany wartości ceny 1 m2 powierzchni użytkowej budynku mieszkalnego – wybierany będzie ten, który jest korzystniejszy dla oszczędzającego. Oszczędności będą dodatkowo oprocentowane zgodnie z ofertą banku, a odsetki zwolnione z podatku Belki. Zgromadzone w ten sposób środki można wydać na zakup mieszkania, domu lub wkład finansowy w inwestycję, np. w ramach spółdzielni mieszkaniowej. Po zakończeniu oszczędzania na wydanie pieniędzy mamy 5 lat.
Wejście w życie ustawy planowane jest na dzień 01.07.2023, także pozostało jeszcze trochę czasu, aby się odpowiednio przygotować. A kiedy banki prowadzą go do swojej oferty? Tego nie wiemy.
Ewelina Czaplińska – Ekspert kredytowy “Twoja Pani z Banku”
Dodaj komentarz