Jak wziąć auto dostawcze w leasing? – poradnik dla przedsiębiorcy

Bankowość i Finanse Firma Motoryzacja Publikacje

Prowadzisz działalność gospodarczą w branży, w której niezbędny jest samochód dostawczy? Potrzebujesz nowego samochodu, aby móc przewozić towar, transportować narzędzia lub dostarczać przesyłki? Szukasz czegoś niezawodnego, jednak w niskiej cenie? Odpowiedzią na Twoje potrzeby może być leasing samochodu dostawczego! Sprawdź, jakie są warunki leasingu auta na firmę i co musisz wiedzieć, zanim podpiszesz umowę leasingową!

Jak działa leasing samochodu?

Leasingiem nazywamy umowę pomiędzy firmą udzielającą a leasingobiorcą, obejmującą przekazanie praw do użytkowania samochodu należącego do tej firmy, w zamian za comiesięczne opłacanie określonej kwoty.

Umowa leasingu zawierana jest na czas określony, zazwyczaj w przedziale od 3 do 5 lat. W tym czasie leasingobiorca nie tylko płaci za możliwość korzystania z auta, ale także pokrywa część jego wartości (nie zachodzi to przy wynajmie długoterminowym). Po zakończeniu umowy leasingowej może więc nastąpić wykup samochodu za cenę pomniejszoną o kapitał już spłacony lub korzystający ma prawo zrezygnować z wykupu. Wtedy pojazd zostaje we własności firmy leasingowej.

Co otrzymujemy w ramach umowy leasingowej?

W ramach umowy leasingowej możemy korzystać z samochodu tak, jakby był on naszą własnością. Wiążą się z tym również obowiązki — musimy zadbać o to, aby wykonywać bieżące naprawy czy przeglądy okresowe.

Wiele firm oferuje także pakiety dodatkowe, wzbogacające umowę leasingu samochodu o zapewnienie serwisu, ubezpieczeń, a nawet zmianę opon sezonowych. Przedsiębiorca może także zaliczyć przedmiot leasingu do ewidencji środków trwałych swojej firmy, w zależności od wariantu leasingu. Wyróżnia się:

Leasing operacyjny

W przypadku leasingu operacyjnego samochód ujęty jest w ewidencji środków trwałych firmy leasingowej i to ona dokonuje odpisów amortyzacyjnych. Ponadto korzystający najczęściej nie spłaca wartości samochodu, a jedynie uiszcza opłatę wstępną i otrzymuje propozycję kwoty wykupu.

Leasing finansowy

W przypadku leasingu finansowego to leasingobiorca wlicza samochód w skład majątku swojej firmy, a więc to on amortyzuje pojazd. W ratach ujęte są także kwoty wynikające ze spłaty wartości przedmiotu umowy, a po zakończeniu umowy leasingu samochód automatycznie staje się własnością użytkującego.

Czy leasing samochodu się opłaca?

Leasing samochodowy jest najkorzystniejszym rozwiązaniem dla przedsiębiorców, z racji możliwości ujęcia raty leasingu jako kosztu uzyskania przychodu z działalności gospodarczej.

Ponadto ogromną zaletą jest to, że nie musimy jednorazowo wydawać sporej ilości gotówki czy zaciągać kredytu samochodowego, który mimo wszystko jest mniej opłacalny, niż leasing. Płacąc jedynie przystępne raty leasingowe, możemy jeździć samochodem prosto z salonu, zachowując gwarancję i ciesząc się pewnym pojazdem.

Leasing samochodu dostawczego — co musisz wiedzieć

Leasing najczęściej kojarzy się z samochodami osobowymi, jednak podlegają mu również auta dostawcze, czyli pojazdy ciężarowe do 3,5 t. Te bywają przydatne szczególnie w przypadku firm usługowych (budowlane, remontowe, instalacyjne) i handlowych (zaopatrzenie sklepów, restauracji).

Jak wiadomo, pojazdy dostawcze w salonach kosztują naprawdę sporo, przez co nie każdy przedsiębiorca może sobie pozwolić na tego typu zakup, a ponadto nie wszyscy mają zdolność kredytową.

Zalety leasingu samochodów dostawczych

Leasing aut dostawczych umożliwia małym i nowym przedsiębiorstwom uzyskanie niezbędnego dla celów prowadzonej działalności pojazdu, na kupno którego nie mogłyby sobie pozwolić.
Do zawarcia umowy leasingu nie jest potrzebna zdolność kredytowa, jak również samo podpisanie umowy leasingowej nie wpływa na jej zmniejszenie.
Raty i koszty eksploatacji leasingowanego pojazdu można zaliczyć do kosztów prowadzenia działalności, a tym samym wpływają one na zmniejszenie podatku dochodowego.
Auta dostawcze w leasingu są najczęściej nowe lub lekko używane, dzięki czemu mamy pewność niezawodności i wysokiego standardu, czego niestety nie uświadczymy w często wyeksploatowanych pojazdach ciężarowych z drugiej ręki.
Po wygaśnięciu umowy możemy zdecydować o przeniesieniu na naszą firmę własności przedmiotu leasingu. W praktyce oznacza to, że możemy wykupić sprawdzone przez nas dotychczas auto bądź zdecydować się na kolejną umowę na nowy samochód dostawczy.
Możemy skorzystać z dodatkowych udogodnień w postaci korzystnych ofert ubezpieczeniowych czy serwisowych.

Leasing auta dostawczego a podatek VAT

W zależności od tego, jaką ofertę leasingu wybierzesz, forma płatności podatku VAT będzie różna:

w leasingu operacyjnym VAT doliczany jest każdorazowo do raty leasingowej,
w leasingu finansowym VAT płacimy jednorazowo w momencie otrzymania samochodu na użytek firmy.

Zarówno w jednym, jak i drugim wariancie przedsiębiorca ma prawo odliczenia podatku VAT. Pamiętajmy, że może być to 100%, jeśli samochód dostawczy użytkowany jest tylko na potrzeby działalności gospodarczej lub 50%, jeśli wykorzystujemy go również w celach prywatnych.

zawarcie leasingu konsumenckiego na samochód

Jak wziąć auto w leasing? Poradnik krok po kroku

Najpierw musimy znaleźć firmę leasingową i dokładnie zapoznać się z ich ofertą. Następnie wybieramy odpowiadający naszym potrzebom model samochodu dostawczego i składamy wypełniony wniosek leasingowy, do którego musimy dołączyć:

zaświadczenie o aktywnym wpisie do Centralnej Ewidencji Działalności Gospodarczej (CEIDG) lub umowę spółki,
zaświadczenia o numerach NIP i REGON,
ważny dokument tożsamości,
niekiedy również zaświadczenie o terminowości płatności składek ZUS.

Leasingodawca po weryfikacji dokumentów rejestrowych firmy wydaje decyzję o przyznaniu samochodu dostawczego i określa warunki leasingu.

Ostatnią formalnością jest podpisanie umowy i przekazanie przedmiotu leasingu na rzecz użytkującego. Od tego momentu możemy swobodnie korzystać z pojazdu.

Jakie czynniki determinują warunki leasingu auta dostawczego?

Oferta leasingowa zazwyczaj dopasowywana jest indywidualnie do możliwości przedsiębiorstwa, dlatego też bierze się pod uwagę następujące czynniki:

obecność opłaty wstępnej,
cenę wykupu,
realną wartość samochodu dostawczego,
czas trwania umowy leasingu.

Niektórzy leasingodawcy dopuszczają możliwość negocjacji, co również może okazać się korzystne dla firm.

Leasing samochodów używanych — czy jest możliwy?

Mało kto wie, że umowy leasingowe mogą również obejmować pojazdy z drugiej ręki (jeśli dana firma leasingowa dopuszcza to w swojej ofercie).

W zasadzie umowa leasingu samochodów używanych nie różni się zasadniczo od tej, której przedmiotem są samochody nowe. Warto jednak pamiętać, że auta używane mają mniejszą wartość, co przekłada się na naprawdę niskie raty miesięczne. Może więc być to korzystna opcja dla firm nowopowstałych, które jeszcze nie osiągają wysokich przychodów.

Niekiedy również niewielka różnica może tkwić w czasie trwania umowy, gdyż większość firm leasingowych nie zgadza się na finansowanie samochodów starszych niż 6-letnie (maksymalnie 8-letnie), zgodnie z zasadą, że suma wieku samochodu i okresu leasingu nie może przekraczać 8-10 lat. Trzeba więc liczyć się z tym, że nie każdy pojazd będzie można leasingować tak długo, jak byśmy sobie życzyli.

Ile kosztuje leasing samochodu dostawczego?

Ostateczny koszt rat leasingowych jest zależny od wielu czynników. Przede wszystkim jest to wysokość opłaty wstępnej, okres trwania umowy i wartość pojazdu.

Ponadto musimy wiedzieć, że umowa leasingu operacyjnego nie zawiera kosztów wartości auta, a więc rata będzie niższa, niż w wariancie finansowym. Zazwyczaj rata leasingu samochodowego mieści się w przedziale 1500 – 3000 zł.