Faktoring – metoda pozwalającą na zachowanie odpowiedniego poziomu cash-flow
Szacuje się, że obecnie z faktoringu w Polsce korzysta ponad 20 tys. firm, a ich ilość stale wzrasta. Rosnąca popularność wynika przede wszystkim z zalet płynących z tego rozwiązania? Co do nich należy? Czym dokładnie jest i jak działa faktoring? Odpowiedzi na te i inne pytania znajdują się w niniejszym artykule.
Czym jest faktoring?
Faktoring można definiować jako usługę finansowania bieżącej działalności przedsiębiorstwa, polegającą na wykupieniu przez faktora wierzytelności firmy na podstawie faktury, którą wystawił faktorant. Tego typu rozwiązanie dedykowane jest przede wszystkim małym i średnim firmom, które mogą w ten sposób zabezpieczyć swoje obroty i płynność finansową. Skorzystanie z usług faktoringu sprawia, że nie muszą one już czekać na uregulowanie zobowiązania przez kontrahenta, co jak wiadomo może się opóźnić. Faktor często pokrywa należność wynikającą z faktury już w dniu jej otrzymania, co pozytywnie wpływa na zachowanie płynności finansowej. Dokładny mechanizm działania usługi uzależniony jest od konkretnego rodzaju faktoringu, co zostało opisane w artykule: https://www.monevia.pl/co-to-jest-faktoring-i-jak-dziala/.
Strony faktoringu – faktor i faktorant
Umowa faktoringu to kontrakt dwustronny, który zostaje zawarty pomiędzy faktorantem i faktorem. Faktorantem jest podmiot, który korzysta z usługi. Zazwyczaj są to małe i średnie przedsiębiorstwa, które nie mogą lub nie chcą czekać na moment zapłaty należności przez swoich kontrahentów.
Faktorem jest natomiast z reguły bank lub wyspecjalizowana firma zajmująca się skupem wierzytelności. W zależności od rodzaju umowy strona ta przejmuje na siebie określony poziom ryzyka, pobierając w zamian pewien procent wartości wierzytelności.
Kiedy warto skorzystać z usług faktoringu?
Faktoring to usługa, którą warto wykorzystać przede wszystkim w sytuacji, w której jako przedsiębiorca nie możemy pozwolić sobie na długie oczekiwanie na pieniądze od kontrahentów. Obecnie wiele podmiotów ma problemy z terminowym regulowaniem swoich zobowiązań, co sprawia, że ich kontrahenci nie otrzymują należności w terminie. Taka sytuacja negatywnie wpływa na bieżącą płynność finansową, ponieważ firma, która oczekuje na płatność od wierzycieli, sama nie posiada z reguły środków by spłacić terminowo swoje zobowiązania.
Z faktoringu warto również skorzystać w sytuacji, gdy podejrzewamy, że nasz wierzyciel nie zapłaci wcale. W takiej sytuacji należy jednak wybrać opcję faktoringu pełnego, ponieważ tylko wtedy faktor przejmuje na siebie ten poziom ryzyka. Oczywiście pobierając odpowiednio wyższą prowizję.
Zalety faktoringu
Jak wspomniano we wstępie faktoring to rozwiązanie, które posiada wiele zalet. Najważniejsza z nich to wspomniana już likwidacja zatorów płatniczych, a co za tym idzie poprawa bieżącej płynności finansowej. Jako zaletę traktować można również fakt, że z faktoringu może skorzystać każde przedsiębiorstwo, niezależnie od profilu swojej działalności, czy wielkości.
Pozytywem jest także nieobciążanie zdolności finansowej przedsiębiorstwa, co pozwala mu elastycznie podejść do pozyskiwania źródeł finansowania inwestycji i umożliwia zaciągnięcie kredytu na inny cel. Faktoring sprawdza się również w przypadku firm, które nie mają zdolności finansowej, w związku z czym nie mogą liczyć na uzyskanie kredytu obrotowego. Firmy faktoringowe w ogóle jej nie badają oraz nie wymagają posiadania zabezpieczeń, dzięki czemu gwarantują szybki dostęp do pieniędzy. Zaletą, o której warto również wspomnieć jest fakt, że skorzystanie z faktoringu w wielu przypadkach potrafi zdyscyplinować kontrahenta do terminowych spłat.
Faktoring to usługa, która wychodzi naprzeciw potrzebom przedsiębiorców. Skorzystanie z niej umożliwia szybszy dostęp do należnych środków, co pozytywnie wpływa na bieżącą działalność.
Dodaj komentarz