Faktoring a kredyt – różnice
Trudna sytuacja finansowa w przedsiębiorstwie może mieć różne podłoża. Wysokie zobowiązania, partnerzy biznesowi, którzy opłacają faktury z opóźnieniem – to tylko kilka z wielu powodów powstawania zatorów płatniczych. Jeśli w Twoim przedsiębiorstwie pojawiły się problemy – możesz zdecydować się na pomoc z zewnątrz. Sprawdź, na czym polega faktoring i kredyt oraz jakie są między nimi różnice.
Dlaczego płynność finansowa odgrywa istotną rolę w prowadzeniu przedsiębiorstwa?
Utrata płynności finansowej związana jest głównie z zatorami płatniczymi. Kiedy na koncie brakuje środków, pojawiają się kłopoty z opłacaniem zobowiązań do Urzędu Skarbowego ZUS-u, bieżących rachunków czy też wynagrodzeń dla pracowników. Niestabilna sytuacja przedsiębiorstwa może skutkować negatywnymi konsekwencjami w postaci rozwiązania umów z dostawcami czy konieczności płacenia za towar gotówką przy odbiorze.
Ponadto opóźnienia w wypłacaniu pensji pracowniczych mogą być przyczyną pogorszenia relacji z zatrudnionymi. Utrata płynności finansowej powoduje problemy ze zdobyciem finansowania w postaci kredytu. Banki niechętnie wspomagają przedsiębiorstwa, które mają duże problemy z zatorami płatniczymi. W najgorszym przypadku firma może nawet ogłosić upadłość.
Czym jest usługa faktoringu?
Kontrahenci, którzy nie płacą na czas, powodują powstawanie zatorów płatniczych. Jednym z rozwiązań, które mogą pomóc w sytuacji problemów finansowych, jest faktoring. Usługa ta polega na wykupieniu przez faktora nieprzeterminowanych wierzytelności. W momencie wystawienia faktury, firma faktoringowa przelewa na konto faktoranta większą część należności, ok. 80-90%. Przedsiębiorca otrzymuje pieniądze, na które w innym przypadku musiałby czekać. Może więc od razu realizować kolejne zamówienia, inwestować w nowe rozwiązania oraz opłacać terminowo zobowiązania.
Firma faktoringowa może również weryfikować sytuacje finansową kontrahentów. Jeśli kontrola przyczyni się do odrzucenia prośby o sfinansowanie faktur, które wystawione są partnerowi biznesowemu dobrze byłoby, gdyby faktorant przemyślał kwestię współpracy z tymże kontrahentem.
Kredyt dla przedsiębiorstw
Kolejnym rozwiązaniem, które może wpłynąć na poprawę kondycji finansowej przedsiębiorstwa, jest kredyt. Aby go otrzymać należy jednak spełnić kilka ważnych warunków. Przede wszystkim bank ma obowiązek sprawdzić historię kredytową firmy oraz okres trwania działalności. Ponadto jeśli kredyt, o który wnioskuje przedsiębiorca jest wysoki, instytucje finansowe oczekują zabezpieczenia w postaci hipoteki, weksla bądź cesji wierzytelności.
Faktoring a kredyt – różnice między źródłami finansowania
W przypadku ryzyka wystąpienia zatorów płatniczych, przedsiębiorca może skorzystać z finansowania w postaci faktoringu lub kredytu. Choć ich cel jest tożsamy, rozwiązania te różnią się od siebie w znaczący sposób.
Działalność przedsiębiorcy
Usługa faktoringu wyróżnia się wysoką dostępnością dla firm. Mogą zdecydować się na nią nawet te przedsiębiorstwa, które działają zaledwie rok. W przypadku kredytu sytuacja wygląda nieco inaczej. Otrzymają go firmy, które są na rynku dłużej, przynajmniej 2-3 lata. Muszą również posiadać dobrą sytuację finansową.
Procedura
W przypadku faktoringu usługobiorca otrzymuje należności z faktur niemalże od razu. Decydując się na kredyt przedsiębiorca musi uzbroić się w cierpliwość. Może oczekiwać na decyzję nawet do 2 tygodni.
Spłata
Środki pozyskane z kredytu szybko znikają z konta. Należy przecież regulować bieżące zobowiązania. Utrudnieniem może być również spłacanie rat w każdym miesiącu, co stanowi dodatkowe obciążenie finansowe. Kredyt nie rozwiązuje również problemu z regularnym płaceniem kontrahentów za faktury. Firma może nie dysponować odpowiednią ilością funduszy na spłacanie rat.
W przypadku faktoringu faktorant otrzymuje należności przedterminowo, natomiast kontrahent dokonuje płatności na konto faktora. Dodatkowo ryzyko poniesienia odpowiedzialności na nieterminowe dokonywanie spłat jest stosunkowo niewielkie.
Dodaj komentarz