Ile kosztuje leasing samochodu?

Bankowość i Finanse inwestycje Motoryzacja Publikacje Warto wiedzieć

Leasing aut staje się coraz bardziej popularny – w I połowie 2021 firmy leasingowe sfinansowały o 29% więcej pojazdów lekkich niż rok wcześniej. W porównywaniu ofert leasingodawców pomagają dokładne wyliczenia leasingu samochodu. Koszt związany jest z kilkoma kryteriami, których nie warto pomijać w trakcie analizy. Sprawdź, jak dokonać świadomego wyboru.

Leasing samochodu – koszt całkowity i jego zakres

Na co zwrócić uwagę w momencie wybierania leasingu na samochód? Oczywiście ważny jest sam pojazd oraz dodatkowe elementy z nim związane, w tym zwłaszcza zakres i okres gwarancji. Jednak przy obliczaniu kosztu leasingu kluczowy jest jego rodzaj – czyli to, czy wybieramy leasing operacyjny, czy finansowy, a także oczywiście części składowe oferty finansowania pojazdu – to one w głównej mierze decydują o ostatecznej cenie leasingu.

Koszt leasingu auta to suma poniższych elementów:

suma miesięcznych rat leasingowych,
opłata wstępna (udział własny),
kwota wykupu,
ubezpieczenie (podstawowe i dodatkowe),
opłaty dodatkowe (opłaty manipulacyjne czy dodatkowe koszty transakcji naliczane na podstawie tabeli opłat dodatkowych).

Warto wiedzieć: Chcesz, aby całkowity koszt leasingu auta był jak najniższy? Wybierz możliwie najkrótszy okres trwania umowy. Jeżeli jednak kluczowa jest dla Ciebie niewielka wysokość rat, wydłuż ją, jak najbardziej możesz.

Przeważnie całkowity koszt leasingu wskazany na kalkulacji ofertowej podawany jest w wersji kwotowej oraz procentowej – dzięki temu dokładnie wiesz, ile zapłacisz przez cały okres trwania umowy.

Kalkulacje leasingu na samochód

Jeżeli chcesz sprawdzić, czy propozycja firmy leasingowej jest dla Ciebie korzystna, powinieneś wziąć pod uwagę m.in. sumę wszystkich opłat związanych bezpośrednio z leasingiem.

Obliczanie sumy opłat leasingu samochodu – koszt w wersji procentowej: (suma wszystkich rat miesięcznych w zł + opłata wstępna w zł + wykup w zł) : (cena auta w zł) * 100

Aby Twoje kalkulacje były poprawne, musisz uwzględnić:

rodzaj leasingu na samochód,
wielkość wkładu własnego,
rozkład rat leasingowych (wszystkie raty równe czy choć jedna w innej wysokości)
koszt wykupu auta,
czas obowiązywania umowy,
typ stopy bazowej (np. Wibor 1M czy 3M).

Pamiętaj, aby porównując kalkulacje ofertowe otrzymane z różnych firm leasingowych porównywać tylko te, które mają tożsame warunki brzegowe. Jeśli choć jeden z elementów wymienionych powyżej jest inny, oznacza to, że nie są to kalkulacje tak samo korzystne, nawet jeśli suma wszystkich opłat jest taka sama w każdym przypadku.

Leasing samochodowy a opłata wstępna

To jeden z elementów całkowitego kosztu leasingu na samochód. Okazuje się, że jej wielkość ma znaczny wpływ na ostateczne kalkulacje. Jeżeli zdecydujesz się na uiszczenie wyższej opłaty wstępnej (nawet do 45%), możesz w ten sposób obniżyć miesięczną ratę.

Warto wiedzieć: Jeśli firma nie wykazuje wysokiej zdolności leasingowej albo prowadzi działalność przez krótki okres, wówczas najczęściej firmy leasingowe wymagają wyższych udziałów własnych. W PKO Leasing firmy działające krócej niż 3 miesiące muszą wpłacić opłatę wstępną w wysokości przynajmniej 10% wartości auta.

Leasing auta – zwróć uwagę na dodatkowe koszty

Niektóre firmy leasingowe tworzące kalkulacje nie uwzględniają w nich kosztów dodatkowych ani opłat manipulacyjnych. Przez to oferta wydaje się korzystniejsza na tle konkurencji. Przy wyborze oferty nie zapomnij również o innych opłatach niż te wskazane na kalkulacji leasingu, które związane są z obsługą umowy lub przedmiotu leasingu, czyli m.in. o opłacie za rejestrację, kosztach wcześniejszego rozwiązania umowy oraz upomnieniach czy odsetkach związanych z opóźnieniami w spłacie rat leasingowych.

Warto wiedzieć: Uważaj na dodatkowe, obowiązkowe usługi – może się zdarzyć, że ich wykupienie w pakiecie jest droższe niż wybór konkretnego ubezpieczenia osobno.

W PKO Leasing nie musisz się tym przejmować. Leasingodawca oferuje udogodnienia takie jak karta paliwowa, ubezpieczenie GAP czy rachunek firmowy, lecz są to propozycje opcjonalne, a nie obligatoryjne. Wysokość rat oraz długość umowy zostaną dostosowane do Twoich potrzeb. Nowy samochód odbierzesz nawet w ciągu 48 godzin od złożenia wniosku przy minimum formalności, dzięki uproszczonej procedurze weryfikacyjnej.

Leasing na samochód a wykup auta

Przy porównywaniu kalkulacji otrzymanych z różnych firma leasingowych należy wziąć pod uwagę również wartość wykupu auta po zakończeniu umowy. Niestety, nie wszyscy leasingodawcy uwzględniają kwotę wykupu w kalkulacjach, a to może wprowadzać klientów w błąd. W przypadku, gdy wykup określony jest w umowie leasingu samochodowego na poziomie 1%, rzeczywiście można nie dostrzec znaczącej różnicy w ostatecznych kosztach proponowanych przez firmę leasingową. Jeśli wartość ta wynosi już np. 10%, to znacząca różnica.

Warto również pamiętać, że wartość wykupu w znacznym stopniu decyduje o wysokości raty leasingowej. Przy wyższym wykupie (np. 30%) comiesięczne opłaty są niższe, natomiast wysokość rat rośnie, jeśli wartość wykupu zmniejszamy (np. 1%). Jednak ostateczny koszt finansowania zmienia się odwrotnie do zmiany rat leasingowych, czyli przy wyższym wykupie (30%) raty są niższe, ale koszt finansowania rośnie, natomiast przy niższym wykupie (1%) raty leasingowe rosną, ale ostateczny koszt finansowania maleje. Wynika to z faktu, że wykup (jako ostatnia część kapitałowa) płacony jest na koniec umowy leasingu, co oznacza, że przy wysokim wykupie (30%), w trakcie całej umowy naliczane są wyższe odsetki niż w przypadku, gdy wykup jest niski (1 %), czyli na koniec pozostaje do spłaty mała część kapitału.