Finansowanie dłużne – czym jest i jakie przynosi korzyści?
Młode startup’y, inwestujący przedsiębiorcy i niespodziewane sytuacje rynkowe – wszystko to ma związek z koniecznością pozyskania środków finansowych. Jednym z popularniejszych rozwiązań rynkowych jest finansowanie dłużne w instytucjach zewnętrznych.
Zanim po nie sięgniesz, sprawdź, na czym polega. Jak działa finansowanie dłużne i kiedy warto po nie sięgnąć? Sprawdź!
Uzyskanie środków finansowych na cele związane z prowadzeniem przedsiębiorstwa to inaczej finansowanie dłużne. Jego najpopularniejszą formą – chociaż niepozbawioną wad – jest kredyt bankowy. Dzięki pozyskaniu środków pieniężnych z zewnętrznych źródeł przedsiębiorstwo może sfinansować bieżące działania firmowe, nieprzewidziane wydatki czy inwestycje.
Finansowanie dłużne zawsze podlega zwrotowi. Poprzedza je oszacowanie możliwości spłaty zaciągniętego kredytu. Niekiedy jest związane z dokładnym prześwietleniem kondycji podmiotu ubiegającego się o środki.
Kto udziela finansowania dłużnego przedsiębiorcom?
Najpopularniejszą formą finansowania dłużnego są kredyty bankowe. Polscy przedsiębiorcy w dużej mierze właśnie z nich korzystają do zaspokojenia potrzeb i prowadzenia inwestycji. Czynnikiem decydującym o sporej popularności jest szeroka dostępność instytucji bankowych mających w ofercie takie produkty.
Chociaż finansowanie dłużne w bankach jest znane i popularne, wymaga przebrnięcia przez wiele regulaminowych procedur. Dlatego spora liczba przedsiębiorców, którym zależy na większej elastyczności i przejrzystości, wybiera finansowanie dłużne w instytucjach pozabankowych, np. w plmfund.pl.
Jakie są warunki uzyskania finansowania dłużnego w bankach?
Aby uzyskać środki finansowe na cele firmowe, musisz spełniać kryteria banku. Jednym z nich jest wykazanie zdolności kredytowej celem udowodnienia możliwości spłaty zobowiązania. Bank też dokładnie sprawdzi funkcjonowanie przedsiębiorstwa. Takie działania pochłaniają sporo czasu i nie zawsze kończą się uzyskaniem kredytu.
Do najważniejszych wymagań instytucji bankowych należy zaliczyć przebrnięcie przez mocno obwarowane i zabezpieczone wnioski kredytowe. Nie zmienia to faktu, że sporo firm korzysta z takiej formy pozyskiwania środków.
Finansowanie dłużne w podmiotach pozabankowych – jak wygląda?
Nieco inaczej sprawa przedstawia się w przypadku instytucji finansowych działających na polskim rynku. Finansowanie dłużne może opierać się np. o zastaw nieruchomości, pojazdu, maszyny lub innego składnika majątku. Procedura uzyskania bazuje więc na udowodnieniu posiadania zastawu, który staje się zabezpieczeniem.
Finansowanie dłużne w instytucjach finansowych nie jest też tak mocno obwarowane formalnościami, jak w przypadku banków. Często umowa bazuje na indywidualnym podejściu do potrzeb firmy. Zapewnia więc większą elastyczność i szybsze przydzielenie środków.
Dla kogo jest finansowanie dłużne w instytucjach pozabankowych?
Finansowanie pod zastaw bazuje na posiadaniu majątku o odpowiedniej wysokości. Instytucje pozabankowe udzielają świadczenia finansowego w poziomie nawet 50% wartości zastawu. Mogą mieć też określone progi minimalnych kredytów dla firm. Dlatego warunkiem ubiegania się o środki jest udokumentowanie posiadania majątku o określonej wartości. Co ważne, finansowanie dłużne jest skierowane do przedsiębiorców, jednak nie określa się w nim najczęściej przeznaczenia uzyskanych finansów.
Finansowanie dłużne w instytucjach bankowych czy finansowych?
Oczywiście każda z opcji ma swoje zalety i wady. Klienci banków zwykle sięgają po ich ofertę, bo łatwiej uzyskać ją w całym kraju. Poza tym działa tutaj pewne przywiązanie i znajomość instytucji od wielu lat, co automatycznie utożsamiane jest z zaufaniem. Kredyty takie są jednak obwarowane formalnościami, niejednokrotnie trudnymi do spełnienia. Instytucje pozabankowe udzielają za to szybszych wypłat środków na lepszych warunkach. Trzeba jednak posiadać pewien majątek będący zabezpieczeniem finansowania.
Która z tych opcji jest dla bardziej atrakcyjna dla twojej firmy? Oceń sam i sięgnij po produkt, który pozwoli ci się rozwijać.
Dodaj komentarz